5 Tips Penting untuk Perencanaan Keuangan yang Lebih Sehat di 2026

Membangun Fondasi Keuangan yang Kuat

Memasuki tahun 2026, membuat rencana keuangan komprehensif lebih penting dari sebelumnya. Yan Ardhianto Handoyo, Faculty Head Sequis Quality Empowerment di Sequis Life, menekankan bahwa perencanaan keuangan harus menjadi resolusi Tahun Baru yang utama. Prosesnya dimulai dengan memahami posisi keuangan saat ini melalui pencatatan menyeluruh terhadap pemasukan dan pengeluaran, termasuk pengeluaran kecil namun rutin yang dapat berdampak signifikan terhadap kesehatan finansial.

Langkah-Langkah Penting dalam Perencanaan Keuangan

1. Evaluasi Keuangan Komprehensif: Identifikasi semua aset dan liabilitas untuk menentukan posisi keuangan saat ini
2. Penetapan Tujuan Spesifik: Buat tujuan keuangan jelas dengan strategi yang terdefinisi
3. Pembuatan Anggaran: Implementasikan penganggaran konsisten untuk mengontrol pengeluaran
4. Alokasi Strategis: Gunakan aturan 50/30/20 sebagai pedoman untuk kebutuhan, keinginan, dan tabungan/investasi
5. Manajemen Risiko: Masukkan asuransi untuk proteksi finansial

Strategi Investasi yang Cerdas

Pertumbuhan finansial membutuhkan lebih dari sekadar menabung; dibutuhkan investasi strategis. Yan menyarankan pengembangan aset melalui instrumen investasi yang sesuai dengan tujuan keuangan dan profil risiko. Untuk tujuan jangka pendek, instrumen seperti deposito atau obligasi pemerintah direkomendasikan, sementara tujuan jangka panjang mungkin lebih baik dilayani oleh investasi yang lebih agresif seperti reksadana saham atau saham langsung.

Mempertahankan Kesehatan Finansial

Konsistensi adalah kunci dalam perencanaan keuangan. Pemantauan dan penyesuaian reguler memastikan tujuan keuangan tetap pada jalur yang benar. Menghindari utang konsumtif dan fokus pada investasi produktif seperti KPR atau pinjaman modal usaha (dengan cicilan tidak melebihi 30% pendapatan) sangat krusial. Yang paling penting, mengalokasikan minimal 10% pendapatan untuk proteksi finansial melalui asuransi menciptakan jaring pengaman terhadap kejadian tak terduga.