Fintech Samir Mendukung Inisiatif BI untuk Penilaian Kredit Berbasis QRIS

Meningkatkan Penilaian Kredit dalam Pinjaman Online

PT Sahabat Mikro Fintek (Samir), sebuah perusahaan fintech terkemuka, telah menyatakan dukungannya terhadap rencana Bank Indonesia untuk menggunakan riwayat transaksi QRIS dalam penilaian kredit untuk industri pinjaman online. Menurut Andreas, Chief Technology Officer Samir, perkembangan ini dipandang positif karena dapat memperkaya praktik penilaian risiko di sektor fintech.

Menyeimbangkan Inovasi dan Kehati-hatian

Sementara menyambut sumber data baru, Andreas menekankan perlunya implementasi yang hati-hati. Pertimbangan utama termasuk menetapkan standar data yang jelas, memastikan langkah-langkah perlindungan data yang kuat, dan mengonfirmasi kesiapan infrastruktur. "Prinsip kehati-hatian tetap menjadi prioritas kami," kata Andreas, menyoroti pentingnya menjaga keseimbangan antara inovasi dan manajemen risiko.

Praktik Penilaian Kredit Saat Ini

Samir saat ini menggunakan pendekatan komprehensif untuk mengevaluasi kelayakan kredit peminjam, dengan menggabungkan faktor-faktor seperti:

1. Riwayat pembayaran
2. Pola penggunaan produk
3. Stabilitas pendapatan
4. Indikator perilaku keuangan

Penilaian multi-aspek ini membantu menjaga kualitas risiko sambil melindungi kepentingan konsumen. Andreas mencatat bahwa meskipun data QRIS dapat memberikan wawasan tambahan yang berharga, terutama untuk usaha mikro, keakuratannya dapat bervariasi di berbagai segmen. Oleh karena itu, data QRIS harus digunakan bersama dengan variabel lain untuk menghindari penilaian yang bias.

Tantangan dan Strategi Implementasi

Andreas menguraikan beberapa tantangan yang terkait dengan implementasi riwayat transaksi QRIS dalam penilaian kredit, termasuk:

1. Isu standardisasi data
2. Variasi perilaku pengguna
3. Memastikan perlindungan data pribadi

Untuk mengatasi tantangan ini, Samir berencana untuk mengadopsi pendekatan integrasi bertahap, melakukan validasi model yang ketat, dan memastikan kepatuhan penuh terhadap persyaratan regulasi. Strategi ini bertujuan untuk menyeimbangkan manfaat sumber data baru dengan kebutuhan akan keamanan dan akurasi dalam penilaian kredit.

Visi Bank Indonesia untuk Penilaian Kredit Digital

Deputi Gubernur Bank Indonesia, Juda Agung, baru-baru ini mengungkapkan rencana untuk menggunakan jejak digital QRIS sebagai dasar untuk penilaian kredit, terutama untuk usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM). Inisiatif ini didukung oleh teknologi kecerdasan buatan (AI), yang dapat memproses data transaksi digital yang dihasilkan melalui QRIS. Juda Agung menggambarkan AI sebagai "asisten yang sangat cerdas" yang dapat secara signifikan meningkatkan inklusi keuangan dengan memperluas akses kredit bagi segmen yang kurang terlayani.