Indonesia Jelajahi Penggunaan Data Seluler untuk Penilaian Kredit Pinjol

Metode Penilaian Kredit Alternatif yang Muncul

Regulator keuangan Indonesia dan para ahli industri sedang mendiskusikan pendekatan inovatif untuk penilaian kredit di sektor pinjaman online. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah menyambut baik penggunaan riwayat transaksi QRIS sebagai dasar penilaian kredit ¹

. Sementara itu, para ahli mengusulkan bahwa penggunaan data seluler dapat menjadi sumber data alternatif yang berharga.

Data Seluler sebagai Indikator Kelayakan Kredit

Nailul Huda, Direktur Ekonomi Digital Center of Economic and Law Studies (Celios), menyarankan bahwa pola konsumsi data seluler dapat menunjukkan kelayakan kredit seseorang. Menurut Huda, penggunaan data seluler yang lebih tinggi mungkin berkorelasi dengan kemampuan keuangan yang lebih baik, karena hal ini menunjukkan permintaan yang lebih kuat untuk layanan internet ¹

.

Wawasan Utama dari Data Seluler

1. Volume konsumsi data: Penggunaan data yang lebih tinggi berpotensi menunjukkan kapasitas keuangan yang lebih baik
2. Metode pembayaran: Paket pascabayar vs prabayar dapat menandakan perilaku keuangan yang berbeda
3. Konsistensi penggunaan: Pola penggunaan yang kontinu vs intermiten dapat mencerminkan stabilitas keuangan

Perspektif Regulator

OJK telah menyatakan dukungannya untuk menggunakan data transaksi keuangan, termasuk transaksi QRIS, dalam penilaian kredit untuk pinjaman online ¹

. Pendekatan ini dipandang sangat bermanfaat bagi pelaku usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) yang aktivitas keuangannya mungkin tidak sepenuhnya tercakup melalui metode penilaian kredit tradisional.

Peran Teknologi

Deputi Gubernur Bank Indonesia Juda Agung menyoroti peran kecerdasan buatan (AI) dalam meningkatkan mekanisme penilaian kredit. Agung menekankan bahwa AI harus dipandang sebagai alat canggih yang dapat memproses berbagai titik data, termasuk catatan transaksi digital, untuk menilai kelayakan kredit dengan lebih baik ¹

.